（原标题：长银五八消金2024年净利大幅下降95%体育游戏app平台，线下直营格式失灵？）

出品｜WEMONEY盘考室

文｜姜林燕  编｜刘双霞

近日，长沙银行败露的财报自大，其控股子公司湖南长银五八耗尽金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）2024年总财富为296.20亿元，同比增长了8.37%；关联词，营业收入为29.86亿元，同比下降了7.64%；净利润仅为0.34亿元，同比大幅下降了95.02%。事迹“断崖式”下落激励市集回荡。这家曾以“线下直销+下千里客群”格式快速崛起的耗尽金融黑马，或因财富质地恶化、风险聚积浮现堕入逆境。

1.事迹“变脸”：从黑马到困局

长银五八消金设立于2017年，依托长沙银行（执股56.66%）、58同城（执股26.43%）等鼓动资源，凭借“去中介化”的线下直营格式，2020年至2023年龄迹执续攀升，2020-2023年长银五八的营业收入为13.68亿元、15.44亿元、23.27亿元、32.33亿，同比增长92.13%、12.87%、50.71%、38.93%；净利润2.81亿元、3.63亿元、5.26亿元、6.83亿元，同比增长25.27%、29.18%、44.90%、39.84%。一度踏进执牌消金净利润前五。

关联词，2024年场面急转直下：上半年营收同比下滑11.2%，净利润下降66.3%；全年净利润不及上年零头，骤减超6亿元。

从营收和利润变动来看，利润降幅远超营收降幅，固然公司举座收入有所下降，但盈利身手际遇了更为严重的冲击，其信用减值失掉可能大幅加多侵蚀利润，导致净利润暴跌，也即是财富质地出现了很大问题。

事迹垮塌的背后，是其恒久依赖的下千里客群风险聚积浮现。长银五八消金的主义客群主要为快递员、网约车司机、工场工东谈主等“城一代”低收入群体，贷款年利率介于10.8%-21.6%。这类客群对经济波动极为敏锐，2024年经济复苏乏力导致其还款身手大幅下降，不良生成率从往年的2%激增至2.7%。尽管财报自大静态不良率保管在1.5%独揽，2020年至2023年上半年长银五八耗尽金融的不良率辞别为1.59%、1.5%、1.52%、1.52%，远低于头部机构，以至优于大宗生意银行水平。

但动态风险主义自大，通过“脱期本金偿还野心”等贷款重组技巧减速的不良贷款，最终因范畴膨胀放缓而聚积开释。2024年12月，长银五八消金批量转让的个东谈主不良贷款本息总数达5.26亿元，起拍价仅为原值的0.46折，财富质地恶化可见一斑。

2.格式之困：线下直营“双刃剑”

长银五八消金坚执不依赖助贷的线下直销格式，罗致“去中介”的线下自主投放神志获客，主要家具如“工友贷”“旅友快贷”等，领有近200东谈主的营销团队，秘籍湖南及相近省份。该格式在初期通过低门槛、生动还款遐想快速占领市集。

这种线下自主直营的格式，如实不错凭借银行鼓动的零卖信贷的资源天禀，通过小而快的现款贷或信用贷家具触达客户，赢得期限更长、笔均金额更大的贷款，然而同期也受到销售团队以及获客成本的限度，鼓动的资源赋能殆尽后，增量也就变得冗忙，事迹也迟缓显现其高成本与风控滞后性。

据业内东谈主士自大，其线下贷款期限多为2-3年，着实过时率可能高达7%-8%，远超财报败露的2%。凭证媒体征引银行业联系东谈主士，2024年上半年长银五八耗尽金融的不良生成率越过了2.7%。

合规隐忧进一步加重危险。2024年，长银五八消金因“未经欢喜查询个东谈主信息”等屡次被罚，累计罚金超145万元。同期，其委外催收联接22家讼师事务所，暴力催收投诉激增，黑猫平台联系投诉达1320条，品牌声誉严重受损。

鼓动层面的守旧力度收缩亦是环节成分。2024年10月，长银五八消金增资至11.24亿元，但骨子到位资金仅2.24亿元。

2024年3月，长银五八耗尽金融的两位鼓动公告称将连合增资——长沙银行拟增资不越过5.61亿元，长沙通程控股拟增资金额不越过1.5亿元，最终金额以监管审定为准，骨子增资与半年前的野心比较出现了缩水，反应出大鼓动长沙银行对其远景的严慎格调。

为缓解资金压力，长银五八消金平素刊行高成本ABS。2024年11月，其首期ABS募资7.42亿元，加权年利率达17.15%，进一步推升信用风险。尽管成本运作平素，但成本填塞率从2019年的12.79%降至2024年一季度的10.9%，靠近监管红线。

3.转型之路：数字化能否破局？

濒临逆境，长银五八消金加快数字化转型，包括上线“长银五八耗尽贷”线上家具、引入图数据库优化风控、竖立北京研发中心等。关联词，其线下业务占比仍超70%，线上转机成果尚未显现。2024年10月，新任董事长陈曦（原长沙银行授信审批部总司理）的上任，或为风控体系优化带来转机，但短期内难改事迹劣势。

濒临如斯情况，线上获客政策的更新和科技身手的参加成为长银五八耗尽金融破局标的。按照长银五八耗尽金融里面说法即是：立足自主融资、自主营销、自主风控、自主催收、自主IT的根柢点、基本盘，在线上化转型和母行协同方面作念好优化提高，结束多快好省的高质效，以此寻求新的冲突。

近期，长银五八消金近期公开招聘营销总监，厚爱公司营销实施及线上线下业务体系的建造，力求通过搭建特质化的线下营销格式和线上业务体系的双轮启动，推动业务发展。这一招聘信息也标明，长银五八消金正在寻求修订和调遣。

长银五八消金的事迹垮塌，折耗尽金融行业下千里市集的风险敞口与格式瓶颈。在监管趋严、经济波动加重的布景下，若何均衡范畴膨胀与财富质地，将成为消金公司生活的环节命题。关于依赖母行资源却未能筑牢风控防地的长银五八而言，转型之路依然封闭密布。

现时长银五八耗尽金融需要线上业务转型降本增效、寻找新的增量，只不外关于后入局者来说，线上的空间似乎曾经经缩短，长银五八耗尽金融将若何打赢这场流量筹画转型战，WEMONEY盘考室也将执续柔和。